ЕС закрывает доступ к зарубежным банкам?

 ЕС закрывает доступ к зарубежным банкам? Новые правила с 2027 года

Информация основана на реальном законе ЕС. Речь идёт о Директиве ЕС 2024/1619 — так называемой CRD VI, а именно о новой статье 21c.

Она начнёт применяться с 11 января 2027 года.

Главное: ЕС не запрещает своим резидентам иметь счета за пределами Евросоюза.

Что действительно меняется:

Банкам и некоторым другим кредитным организациям, зарегистрированным за пределами ЕС, будет запрещено активно и напрямую предоставлять определённые банковские услуги клиентам, находящимся в ЕС, если у такого банка нет лицензированного филиала в соответствующей стране ЕС.

То есть, запрет адресован, прежде всего, банкам, а не владельцам счетов.

Какие услуги затрагиваются:

Статья 21c охватывает три основные категории:

- приём депозитов и других возвратных средств;

- выдачу кредитов, включая потребительские кредиты и ипотеку;

- предоставление гарантий и финансовых обязательств.

Например, Швейцарский банк, не имеющий лицензированного подразделения в Испании, не сможет после 11 января 2027 года свободно рекламировать свои депозитные счета жителям Испании и массово открывать им такие счета дистанционно.

Великобритания после Brexit тоже считается для этого закона «третьей страной».

Я видела сообщение в интернете, где было написано, что:

«Резиденты ЕС больше не смогут иметь счета за пределами ЕС».

 Так неправильно говорить

Правильнее сказать:

«Иностранным банкам, работающим за пределами ЕС, ограничат возможность обслуживать резидентов ЕС напрямую, если у банка нет лицензированного филиала в стране проживания клиента».

Человек не становится нарушителем только потому, что у него имеется счёт в Швейцарии, Великобритании, Панаме, США, Сингапуре или другой стране.

Что будет с уже открытыми счетами не в ЕС?

Закон прямо защищает существующие договоры, заключённые до 11 июля 2026 года. Их не должны автоматически закрывать из-за введения новых требований.

Однако, есть практический нюанс: иностранный банк может самостоятельно решить, что обслуживание резидентов ЕС стало слишком дорогим, или рискованным. Тогда банк может:

- оставить существующие счета, но не открывать новые;

- ограничить новые депозиты или банковские продукты;

- потребовать подтверждение места жительства и налогового резидентства;

- перевести клиента в своё подразделение внутри ЕС;

- в крайнем случае, прекратить обслуживание в соответствии с договором.

Это будет коммерческое решение банка, а не прямой запрет ЕС для владельца счёта.

Важное исключение: клиент сам обратился в банк!

В статье 21c предусмотрено исключение — reverse solicitation.

Если житель ЕС, по собственной инициативе обратился в иностранный банк, а банк до этого не рекламировал ему услуги и не привлекал его, банк, в определённых случаях, сможет открыть и обслуживать счёт без филиала в ЕС.

Но это исключение будут толковать достаточно строго. Банку придётся доказать, что инициатива действительно исходила от клиента.

Поэтому, часть банков может просто отказаться от новых клиентов-резидентов ЕС, чтобы не спорить с европейскими регуляторами.

Также, есть исключения для:

- операций между банками;

- внутригрупповых операций;

- некоторых инвестиционных услуг;

- продуктов, тесно связанных с услугой, которую клиент запросил самостоятельно.

Очень ваэно учитывать, что имеет значение не столько гражданство, сколько местонахождение или резидентство клиента:

- гражданин Германии, реально живущий в Дубае, может не подпадать под это ограничение;

- гражданин Бразилии, живущий в Испании, подпадает;

- гражданин Литвы, или России, живущий в Ирландии, рассматривается как клиент, находящийся в ЕС.

Точная реализация ещё зависит от того, как конкретная страна перенесла директиву в национальное законодательство.

«ЕС к чему-то готовится?»- слышу частый вопрос повсюду

Официальное объяснение не связано с подготовкой к конфискации денег, или полным контролем движения капитала ПОКА.

ЕС этим законом говорит о нескольких целях:

- финансовая устойчивость;

- единый надзор за иностранными банками;

- защита европейских вкладчиков;

- требования к капиталу и ликвидности;

- контроль рисков;

- противодействие отмыванию денег;

- устранение ситуации, когда иностранный банк обслуживает жителей ЕС, но фактически находится вне досягаемости европейского регулятора.

Но направление действительно заметное: ЕС стремится, чтобы банковское обслуживание его резидентов происходило внутри европейского регулируемого контура.

Иностранному банку предлагают выбор:

- открыть лицензированный филиал в стране клиента;

- создать дочерний банк в ЕС;

- пользоваться узкими исключениями;

- либо перестать активно обслуживать этот рынок.

Поэтому говорить о «запрете зарубежных счетов» нельзя. Но можно говорить о постепенном ограничении доступа резидентов ЕС к офшорному и трансграничному банкингу, особенно если иностранный банк не хочет входить в систему европейского надзора.

Самая точная короткая формулировка для этого обзора:

С 11 января 2027 года ЕС запрещает банкам из третьих стран активно предоставлять резидентам ЕС основные банковские услуги без лицензированного присутствия в стране клиента.

Старые договора защищены, а самостоятельное обращение клиента в иностранный банк остаётся отдельным исключением.

И ЕС не запрещает своим резидентам иметь зарубежные счета.

Первоисточник: Директива (ЕС) 2024/1619, статья 21c — EUR-Lex⁠. Практический юридический разбор: Norton Rose Fulbright — CRD VI and third-country banking

---------------------------------------------------------------------------------------------------

Все ваши личные вопросы мы разбираем в клубе по подписке на Youtube:

19.99 eur в месяц (это один конкретный вопрос, но ответ может занять и несколько писем, если надо составить вам письмо в инстанцию, написать ответ, проверить документы, примерно 3 дня мы можем переписываться)

или 49.99 eur в месяц - это весь месяц мы с вами будем переписываться по любым вопросам в Ирландии, решать их, также по ходу возникшие решать, или другие, пока месяц не закончится. Это месячная подписка прямо под каждым видео.

 Кнопка есть под каждым видео "Присоединиться" и выбирайте необходимую опцию. Доплатить невозможно будет, поэтому сразу берите максимальную опцию.

Кроме этого, для всех членов клуба есть закрытая зона, где уже много видео - разборов очень сложных и замысловатых жизненных ситуаций, совершенно разных статусов людей, эти видео разборы все находятся там, сохраняя конфиденциальность.

 Вы сможете найти много "между" слов объяснений и пояснений в сложных разборах, также терминология по каждому такому вопросу, схемы, таблицы.

Жду вас! Всех вам благ и всего хорошего вам.

 Где и как бесплатно продвигаться в Ирландии, смотрите видео, мои группы для вашего продвижения в Ирландии и ЕС

Используйте моего ИИ ассистента по поиску работы в Ирландии. Это настоящий ваш персональный стратег, который поможет вам все: от понимания, каких документов вам не хватает в Ирландии, даже если вы еще вы пока не приехали - до стратегии, роста карьеры и заработка. Общайтесь с ним на своем языке, как с подружкой на кухне, он построится под вас, сделает вам CV или motivation letter, или напишет ответ на комментарий работодателю, также подготовит вас, чтобы пройти интервью. Это БЕСПЛАТНО, просто нажимайте на зеленую кнопку и начинайте диалог устно или письменно!
Для себя, или для других вы можете спрашивать у него все по поводу работы в Ирландии !

С уважением к вам, ваш помошник, проводник по Жизни в Ирландии.