Главная ипотека от Council : Local Authority Home Loan, о которой многие не знают.

Local Authority Home Loan — ипотека через council, о которой многие не знают

Сегодня мы наконец подробно разбираем одну из самых недооценённых схем в Ирландии — Local Authority Home Loan.

И очень важно сразу сказать: это НЕ та схема, которую мы уже немного затрагивали раньше, когда говорили про affordable purchase и LAPR. Многие сейчас всё это смешивают в одну кучу, потому что везде фигурирует local authority, council, affordable housing, государственная помощь. Но на самом деле это разные вещи.

LAPR и affordable purchase — это схемы покупки жилья с участием государства или council в стоимости жилья.

А Local Authority Home Loan — это именно ипотека через local authority, то есть council mortgage.

То есть council здесь выступает не как продавец жилья, а как lender — как организация, которая выдаёт вам ипотечный кредит вместо обычного банка.

И вот это уже очень интересно.

Потому что огромное количество людей в Ирландии сегодня находятся в странной ситуации. Они работают. Они платят огромную аренду. Они могут показывать стабильные платежи по €1400–1800 в месяц. Но банк всё равно говорит им: “Нет. Вам не хватает.”

Особенно это касается:
single buyers,
людей после развода,
людей с одним доходом,
семей с детьми,
людей после 40 лет,
и вообще всех, кто не вписывается в “идеального банковского клиента”.

И вот именно здесь появляется Local Authority Home Loan.

Это государственно поддержанная ипотека через council для first-time buyers и некоторых Fresh Start applicants.

То есть это не подарок.
Не грант.
Не социальное жильё.
Не бесплатный дом.

Это настоящая ипотека.

Вы покупаете жильё в собственность.
Вы платите mortgage каждый месяц.
Но lender у вас — не обычный коммерческий банк, а local authority.

Теперь очень важный вопрос.

Кто может податься?

Во-первых, first-time buyers.

То есть люди, которые раньше не покупали жильё.

Но есть важное исключение — Fresh Start.

Это люди:
после divorce,
separation,
bankruptcy,
insolvency,
или после распада отношений, когда человек фактически потерял своё прежнее жильё.

И вот это очень важный момент, потому что огромное количество людей после 40 сегодня оказались именно в этой категории.

Они уже не “молодая пара 28 лет”.
Они не подходят под идеальную банковскую картинку.
Но государство понимает, что этим людям тоже нужен шанс начать заново.

Теперь про возраст.

Формально податься можно с 18 до 70 лет.

Но здесь есть важный нюанс.

Mortgage должен закончиться до 70 лет.

Это значит:
если вам 35 — вы ещё можете получить 30-летний mortgage.

Если вам 45 —
срок уже может быть 25 лет.

Если вам 50 —
ещё меньше.

А это автоматически увеличивает monthly repayment.

И вот это одна из причин, почему многие люди после 40 вдруг начинают понимать, что время — это тоже деньги.

Теперь про доход.

После изменений лимитов схема стала намного доступнее.

Single applicant:
до €80 000 gross income.

Joint applicants:
до €85 000 gross income.

И вот здесь многие удивляются.

Потому что они думали, что council mortgage — это только для людей с очень маленькими доходами.

Нет.

Это схема для working people.
Для людей, которые работают, но не проходят банковскую математику.

Теперь самое важное условие.

Local Authority Home Loan — это обычно НЕ первый шаг.

Сначала человек идёт в обычные банки или mortgage providers.

И если банки:
или вообще отказали,
или дали слишком маленькую сумму,
тогда появляется возможность идти в local authority.

То есть council как бы говорит:
“Хорошо. Банки вас не взяли. Давайте посмотрим вашу ситуацию.”

И это очень важно понимать.

Потому что многие думают:
“Я просто не хочу банк, пойду сразу в council.”

Нет.
Система работает немного иначе.

Теперь про deposit.

Минимум обычно 10%.

Но здесь уже становится очень интересно, потому что именно тут начинают соединяться схемы.

Например:
Help to Buy может помочь с частью депозита — но очень важно понимать, что Help to Buy работает только для first-time buyers и только при покупке нового жилья или self-build. То есть если человек идёт по Fresh Start после развода или покупает second-hand property, Help to Buy уже обычно не применяется.

То есть человек может:
получить tax refund через Help to Buy,
использовать его как deposit,
а mortgage взять через Local Authority Home Loan.

И вот здесь уже начинается та самая “сборка конструктора”, о которой мы постепенно говорим во всей серии.

Потому что сегодня покупка жилья в Ирландии — это уже не одна схема.
Это комбинации.

Теперь очень важный плюс этой схемы.

Interest rate фиксированная.

На весь срок.

И это огромный психологический плюс для многих людей.

Потому что в обычной ипотеке люди постоянно боятся:
“А что будет через 3 года?”
“А если ставки вырастут?”
“А если monthly repayment подскочит?”

А здесь ставка фиксируется на весь срок mortgage.

Теперь очень важный момент.

На что можно использовать Local Authority Home Loan?

Вот здесь уже начинается мост к нашей следующей большой теме — строительству.

Потому что loan можно использовать:

для нового жилья,
для second-hand property,
и для self-build.

То есть для строительства собственного дома.

И вот это очень важно.

Потому что огромное количество людей сегодня начинают понимать:
готовое жильё в некоторых местах уже становится почти недоступным.

И тогда возникает следующий вопрос:
“А может быть дешевле строить?”

И именно туда мы скоро будем переходить.

Теперь кому схема НЕ подходит.

Она не подходит:
для investment property,
для Airbnb,
для покупки второго дома,
для людей без права жить в Ирландии,
для людей с очень плохой credit history,
для людей без стабильного дохода,
для людей, у которых полный хаос в bank statements.

И это очень важный момент.

Council mortgage — это не “спасение всех”.

Это всё равно mortgage.

Просто council иногда смотрит на ситуацию более гибко, чем коммерческий банк.

Теперь очень важная практическая часть.

С чего вообще начинать человеку?

И здесь большинство делает ошибку.

Они начинают смотреть дома.

Нет.

Начинать надо с цифр.

Первое:
понять свой gross income.

Второе:
понять свои реальные monthly expenses.

Третье:
посмотреть свои bank statements.

Четвёртое:
понять, есть ли savings history.

Пятое:
понять свой возраст и realistic repayment.

И только потом уже смотреть:
что вам вообще могут дать.

Теперь давайте реальные примеры.

Пример первый.

Single buyer.
36 лет.
Warehouse operative.

Доход:
€38 000 gross.

Savings:
€18 000.

Сейчас снимает комнату за €850.

Два года стабильно откладывает деньги.

Обычный банк даёт слишком маленькую сумму.

Через Local Authority Home Loan он рассматривает apartment в Dundalk direction.

Цена объекта:
€165 000.

Deposit:
€16 500.

Mortgage:
примерно €148 500.

Monthly repayment:
примерно €700–750 плюс insurance.

То есть фактически:
его ипотека почти равна аренде комнаты.

Но теперь он создаёт ownership.

Да, это не “дом мечты”.
Но это вход в рынок.

Пример второй.

Healthcare assistant.
44 года.
После развода.

Доход:
€42 000 gross.

Savings:
€22 000.

Сейчас аренда:
€1450.

Обычный банк не даёт нужную сумму.

Через Fresh Start и Local Authority Home Loan она смотрит Longford или Roscommon.

Небольшой дом:
€190 000.

Mortgage:
около €170 000.

Monthly repayment:
примерно €850–950.

И вот здесь начинается очень важная вещь.

Она получает не luxury.
Не Dublin.
Не идеальный район.

Но она получает контроль над своей жизнью.

И для многих людей после 40 это уже огромная разница.

Пример третий.

Пара с ребёнком.

Доходы:
€36K + €24K.

Есть childcare costs.

Обычный банк даёт меньше, чем нужно.

Они используют:
deposit + Help to Buy + Local Authority Home Loan.

Смотрят дом в Waterford или Wexford.

Дом:
€250 000.

Mortgage:
примерно €225 000.

Monthly repayment:
около €1100.

При аренде €1700–1800.

И вот это очень важный момент:
иногда monthly repayment уже становится ниже аренды.

Но проблема в Ирландии не только в monthly repayment.

Главная проблема —
войти в систему.

Собрать deposit.
Пройти approval.
Понять правила.
Не испугаться.

И вот именно поэтому я делаю всю эту серию.

Потому что огромное количество людей даже не знают, какие схемы вообще существуют.

А дальше у нас будет ещё интереснее.

Потому что следующий большой вопрос:
если готовое жильё слишком дорогое —
может быть, строить?

И вот здесь Local Authority Home Loan становится очень важным мостом к self-build и modular housing.

Single buyer в Ирландии: возможно ли купить жильё одному с зарплатой 35-42K годовых?

 

В Ирландии сегодня есть люди, которые зарабатывают нормальные деньги, работают full-time… и всё равно боятся, что никогда в жизни не смогут купить себе жильё. И самое шокирующее — многие из них даже не подозревают, что уже сейчас находятся намного ближе к покупке, чем им кажется. но здесь сегодня находится огромное количество людей. Люди позже создают семьи. Люди разводятся. Люди остаются одни после переезда в другую страну. Многие иммигранты вообще годами живут без близкой поддержки рядом. И всё чаще человек задаёт себе вопрос: а могу ли я вообще купить что-то один?

И здесь я хочу сразу сказать очень важную вещь. Это видео не столько про ипотеку. Это видео про выбор жизненной стороны.

Потому что в какой-то момент человек должен честно ответить себе на вопрос:

я хочу когда-нибудь владеть тем местом, где я живу? Или нет?

Потому что очень многие люди как будто ставят свою жизнь на паузу. Они ждут партнёра. Ждут “идеальной семьи”. Ждут лучших времён. Ждут, что рынок рухнет. Ждут социальное жильё. Ждут повышения зарплаты. И иногда в этом ожидании проходят 10–15 лет жизни.

И давайте честно — есть люди, которых устраивает rental life. Они не хотят ипотек, ответственности, банков, ремонтов, кредитов. И это тоже выбор. Но проблема в том, что огромное количество людей на самом деле не выбирают consciously. Они просто ничего не делают годами, потому что им кажется, что одному человеку купить жильё невозможно.

А вот это уже не всегда правда.

Да, одному человеку намного тяжелее. Это факт. Потому что банк смотрит только на один income. И если пара может сложить два дохода, то single buyer остаётся один на один с цифрами, расходами, арендой и депозитом.

Но именно поэтому single buyers намного чаще начинают искать нестандартные пути.

Например, очень распространённый сегодня вариант — apartment вместо дома. Потому что маленькая квартира может стать не “домом мечты”, а первым шагом в рынок. И иногда это намного разумнее, чем ещё 15 лет снимать жильё и ждать идеального сценария.

Допустим, человек 32 лет работает full-time warehouse operative, получает 38 тысяч евро gross в год и живёт в County Louth. После налогов у него остаётся примерно 2550–2600 евро в месяц. Сейчас он снимает комнату за 850 евро и откладывает около 700 евро ежемесячно. За несколько лет он собрал депозит 18 тысяч евро.

Банк при доходе 38 тысяч может дать ему примерно 152 тысячи евро mortgage approval по правилу 4x income. Если добавить депозит, то общий бюджет покупки получается около 170 тысяч евро. После вычета solicitor fees, valuation, survey и прочих расходов остаётся примерно 165 тысяч на сам объект.

В некоторых районах Dundalk или Drogheda за эти деньги ещё можно найти small one-bedroom apartment или older two-bed apartment. При ипотеке около 150 тысяч на 30 лет monthly repayment может быть примерно 720–850 евро в месяц в зависимости от ставки. И человек внезапно понимает, что его ипотека оказывается не сильно выше аренды комнаты.

Да, это не luxury housing. Но это уже ownership. И психологически это совершенно другая жизнь.

Другой пример — женщина после развода. Ей 44 года. Она работает healthcare assistant и получает около 42 тысяч евро gross в год. После налогов это примерно 2750–2850 евро net monthly income. Раньше она уже была в ипотеке вместе с бывшим мужем, но после развода дом был продан, mortgage закрыта, и теперь для банка она идёт как second-time buyer с completely новым application.

Последние 4 года она снимает apartment за 1450 евро в месяц в County Meath и стабильно платит аренду без просрочек. У неё есть savings около 22 тысяч евро после раздела имущества и хороший repayment history, потому что раньше она уже успешно выплачивала mortgage несколько лет.

Через Local Authority Home Loan она получает возможность податься на сумму около 168–175 тысяч евро. Вместе с депозитом её общий бюджет выходит примерно 190 тысяч евро. Это уже позволяет смотреть smaller homes или older terraced houses в более дешёвых counties — например Longford, parts of Westmeath или Roscommon.

При ипотеке около 170 тысяч на 30 лет monthly repayment может составлять примерно 760–900 евро в зависимости от fixed rate. И здесь уже начинает играть роль не “идеальный дом”, а стабильность и контроль над своей жизнью. Потому что сейчас она платит аренду 1450 евро, а потенциальная ипотека может быть почти на 500–600 евро дешевле ежемесячно.

Есть и другой вариант, который становится всё популярнее — co-buying. Когда два человека покупают жильё вместе, но не как муж и жена. Это могут быть друзья, родственники, коллеги, сёстры, взрослые дети с родителями. И чем дороже становится рынок Ирландии, тем больше таких историй появляется. Потому что для многих это уже не странная идея, а реальный способ выйти из endless renting.

Например, две подруги работают в retail и administration. Доход одной — 34 тысячи евро gross, второй — 36 тысяч. Вместе их combined income составляет 70 тысяч евро в год. Это уже позволяет рассчитывать примерно на 280 тысяч mortgage approval.

Одна из них накопила 12 тысяч евро savings, вторая — около 15 тысяч. Вместе у них получается почти 27 тысяч депозита. После дополнительных расходов их реальный бюджет покупки может быть около 295–300 тысяч евро.

За такие деньги они уже могут смотреть two-bedroom apartment или small house в commuter counties — например Kildare, parts of Meath или Wexford. При ипотеке около 275 тысяч monthly repayment может быть примерно 1250–1450 евро на двоих. То есть по 625–725 евро с человека — иногда дешевле, чем аренда отдельной комнаты в Дублине.

Да, здесь нужны юридические agreements, понимание ответственности и хороший solicitor. Но это уже не выглядит чем-то невозможным.

Ещё один путь, который single buyers начинают рассматривать намного чаще, — renovation properties. Потому что иногда старый дом в более дешёвом county оказывается доступнее, чем обычная квартира ближе к Дублину. И если человек готов постепенно вкладываться, делать ремонт по этапам, использовать grants и жить более гибко, картина уже меняется.

Например, мужчина 39 лет работает driver, получает около 40 тысяч евро gross в год и покупает older property в County Roscommon за 170 тысяч евро. После налогов у него остаётся примерно 2650 евро net monthly income.

Он вносит депозит, который собирал примерно 4 года — около 20 тысяч евро. Это значит, что с такой зарплатой подготовка заняла у него намного больше времени: ему приходилось откладывать в среднем около 420 евро в месяц, и вместо стандартных двух лет накопление растянулось почти на 3–4 года — и берёт mortgage примерно на 150 тысяч. Monthly repayment выходит около 730–820 евро в месяц. При этом раньше он снимал apartment в commuter area около Дублина за 1750 евро monthly.

Дом требует ремонта: новая insulation, окна, heating system. Но он постепенно делает всё по этапам и подаётся на SEAI grants. Например, часть insulation grant покрывает около 3000–4000 евро расходов. И даже если он тратит дополнительно 400–500 евро в месяц на ремонт, его общие расходы всё равно оказываются близки к тому, что раньше уходило только на аренду.

И здесь уже появляется совершенно другая логика. Человек перестаёт платить за чужое жильё и начинает постепенно создавать своё.

Есть люди, которые идут ещё дальше и начинают смотреть в сторону modular homes или self-build. Особенно если есть возможность получить участок через семью или купить land в более дешёвом районе. И чем глубже я изучаю рынок Ирландии, тем больше вижу, что строительство маленького дома для части людей становится уже не фантазией, а вполне рациональной альтернативой.

Например, человек получает участок от родителей в County Clare и рассматривает modular home стоимостью около 140–160 тысяч евро. Если у него income около 45 тысяч евро в год и savings 25 тысяч, некоторые lenders уже готовы рассматривать такой проект. Да, дополнительно появляются расходы на septic tank, utilities, planning permission и site preparation — иногда ещё плюс 30–50 тысяч евро сверху. Но для части людей это всё равно оказывается дешевле, чем покупка обычного дома рядом с Дублином за 400–500 тысяч.

Да, это сложно. Да, это требует planning permission, подготовки, понимания расходов, council rules и очень трезвого расчёта. Но многие single buyers начинают хотя бы рассматривать это как путь.

И здесь важно понять главное. Сегодня рынок Ирландии уже почти перестал быть рынком “идеального первого дома”. Для огромного количества людей первый объект — это просто вход в ownership. Что-то небольшое. Неидеальное. Иногда далеко. Иногда старое. Иногда временное. Но это уже совсем другая финансовая позиция.

Потому что rental life в Ирландии тоже стоит очень дорого. И очень многие люди уже сейчас платят 1400–2000 евро аренды, не создавая никакого капитала вообще. Да, у них нет ответственности перед банком. Но у них также нет контроля над жильём, стабильности и собственности.

И именно поэтому я всё чаще вижу, что люди начинают разделяться на две психологические стороны.

Первая сторона говорит:
“Я не хочу никаких ипотек, никаких долгов, никаких обязательств. Я буду просто жить и снимать.”

И это тоже выбор.

Но вторая сторона говорит:
“Даже если это будет маленький объект, неидеальный район или сложная схема — я хочу постепенно становиться собственником.”

И вот именно здесь начинается уже совершенно другой подход к жизни.

Потому что дальше человек начинает думать иначе:
про капитал,
про возраст,
про рынок,
про пенсию,
про стабильность,
про будущее детей,
про то, что будет через 20 лет.

И в следующем видео мы уже отдельно разберём одну из самых недооценённых программ Ирландии — Local Authority Home Loan, кому она подходит и для каких людей она вообще может стать реальным шансом купить жильё. Потому что огромное количество людей до сих пор даже не понимают, что ипотека бывает не только через обычный банк.

Как купить жилье при низкой зарплате 30–35 тысяч в Ирландии? Что скрывают банки .

 

После предыдущего видео про 40 тысяч евро в год мне стало очень понятно, что нужно идти дальше и говорить уже о более сложной реальности. Потому что огромное количество людей в Ирландии живут не на 40 тысяч. Многие живут на 35 тысяч, на 30 тысяч, а иногда и меньше. И именно эти люди чаще всего думают, что покупка жилья для них вообще невозможна. Что ипотека — это что-то для других. Для айтишников, для богатых, для людей с огромными зарплатами. Но на самом деле ситуация намного сложнее и одновременно намного интереснее.

Потому что при маленьком доходе покупка жилья в Ирландии перестаёт быть классической схемой. Это уже не история “накопил депозит, пошёл в банк и купил красивый дом”. Нет. При более низком доходе человек начинает уже строить стратегию. И вот здесь появляется то, о чём многие даже не думают.

Например, первое — это location. Потому что огромное количество людей смотрят только Дублин или ближайшие дорогие районы. Но Ирландия намного шире. Есть counties, где цены всё ещё отличаются очень сильно. И когда человек получает 30–35 тысяч, ему приходится уже смотреть не “идеальное место”, а “реально возможное место”. И это не плохо. Это просто другая стратегия.

Второй момент — тип недвижимости. Потому что при таких доходах очень часто речь уже идёт не о полноценном трёх-бедрумном доме, а о smaller apartment, studio, compact home, older property, renovation project или даже modular home. И вот здесь многие совершают ошибку. Они сравнивают себя с людьми, которые покупают готовые красивые дома за полмиллиона, и сразу чувствуют поражение. Но рынок жилья намного шире, чем просто новые дома в дорогих районах.

Третий момент — государственные схемы. Потому что именно при lower income начинают играть роль Help to Buy, First Home Scheme, Affordable Housing и council-related loans. И вот здесь уже начинается комбинирование. Например, часть суммы даёт банк, часть помогает закрыть государственная схема, часть — ваши savings. И только в комбинации это начинает работать.

И чтобы это не звучало слишком абстрактно, давайте прямо на конкретных примерах.

Например, семья — муж и жена, обоим около 30 лет. Один работает full-time и получает 35 тысяч евро в год, второй — part-time и получает ещё 15 тысяч. Общий доход семьи — 50 тысяч евро. Банк обычно может дать примерно 4-кратный доход, иногда чуть больше, но возьмём стандартную ситуацию. Это примерно 200 тысяч евро mortgage approval.

Допустим, они нашли older house в небольшом town в County Longford за 230 тысяч евро. Для first-time buyers депозит обычно 10%. То есть нужно около 23 тысяч евро своих денег. Из них часть — savings, часть могли накопить за несколько лет, плюс Help to Buy может помочь, если это new build.

В итоге:
— цена дома: 230 000 €
— депозит: 23 000 €
— ипотека банка: около 207 000 €
— ставка: например 4.2%
— срок: 30 лет

При такой ипотеке monthly repayment будет примерно 1000–1100 евро в месяц. И для огромного количества семей в Ирландии это не выглядит чем-то невозможным, потому что очень многие уже сейчас платят за аренду столько же или даже больше. Особенно если речь идёт о семье с детьми, которая снимает жильё на обычном рынке. В некоторых случаях rent спокойно уходит в 1400–1800 евро в месяц, и люди годами живут с этой нагрузкой. Да, часть семей до этого могла быть на HAP, и тогда государство покрывало часть аренды, поэтому переход на ипотеку выглядит уже совсем по-другому. Но банк всё равно смотрит на главное: есть ли у семьи стабильность и смогут ли они реально тянуть эти выплаты после всех расходов, детей, страховок, машины и обычной жизни.

Теперь другой пример.

Семья старше. Мужу и жене уже по 45 лет. Доход семьи — примерно 60 тысяч евро в год. Один работает в warehouse, второй — healthcare assistant. Они идут в банк позже, потому что долго снимали жильё и не могли накопить депозит.

И здесь уже появляется другая проблема — возраст. Потому что банк не всегда хочет давать ипотеку на 30–35 лет людям после 45. Очень часто срок сокращается.

Допустим:
— доход семьи: 60 000 €
— банк одобряет около 240 000 €
— депозит: 30 000 €
— дом: 270 000 €
— ставка: 4.5%
— срок уже не 35 лет, а например 20 лет

И вот здесь monthly repayment уже может быть около 1500–1700 евро в месяц. То есть при одинаковой цене дома возраст начинает очень сильно менять ситуацию. Потому что чем меньше срок кредита, тем выше ежемесячный платёж.

Именно поэтому многие семьи в 40+ начинают смотреть либо более дешёвые районы, либо smaller homes, либо renovation properties. Потому что банк считает уже совсем по-другому.

Есть ещё пример семьи с более низким доходом.

Например:
— общий доход семьи: 42 000 €
— возраст: около 32 лет
— county: Donegal
— цена дома: 180 000 €
— депозит: 18 000 €
— ипотека: 162 000 €
— ставка: 4%
— срок: 30 лет

В таком случае monthly repayment может быть примерно 770–850 евро в месяц. И вот такие сделки реально существуют в более дешёвых counties Ирландии. Да, это не Дублин. Да, это не новый luxury estate. Но это уже своё жильё вместо endless renting.

И ещё один важный момент. Люди с меньшими доходами намного чаще начинают рассматривать не покупку готового жилья, а альтернативные пути. Например, renovation properties. Заброшенные дома. Vacant properties. Self-build. Modular homes. Совместную покупку с кем-то. И вот здесь начинается очень интересная вещь. Иногда строительство небольшого дома оказывается дешевле, чем покупка готового жилья в некоторых районах Ирландии.

И чем больше я изучаю рынок, тем больше понимаю, что для части людей строительство перестаёт быть чем-то “для богатых”. Наоборот. Иногда именно люди с более ограниченным бюджетом начинают искать нестандартные решения. Потому что классический рынок для них уже слишком дорогой.

Но давайте честно. При 30–35 тысячах покупка жилья всё равно остаётся очень сложной задачей. Особенно для одного человека. Потому что банк ограничен правилами. Он смотрит на ваш доход, на ваши расходы, на ваши savings, на repayment capacity. И даже если вы работаете full-time и очень стараетесь, это не значит, что рынок автоматически становится доступным.

И здесь начинается самое главное. Нужно перестать смотреть на покупку жилья как на “один шаг”. Это уже процесс. Иногда на несколько лет. Иногда с переездом в другой county. Иногда с меньшим домом. Иногда с self-build. Иногда с renovation. Иногда с несколькими схемами одновременно.

Но самое опасное — это думать, что вариантов нет вообще.

Потому что как только человек перестаёт видеть хоть какие-то пути, он автоматически уходит обратно в endless renting. И вот именно поэтому я сейчас делаю эту серию. Не чтобы сказать “всё легко”. Нет. Это сложно. Очень сложно. Но это не всегда невозможно.

И ещё очень важный момент — возраст. Потому что намного легче заходить в рынок, когда вам мало лет. Именно поэтому думать о покупке жилья стоит уже тогда, когда вы начали работать постоянно и ваш доход стал достаточно стабильным для банка. И неважно, насколько этот заработок большой в начале. Иногда намного разумнее сделать первую, более простую сделку раньше — купить что-то меньше, проще или дальше — чем тянуть до 50 лет в ожидании “идеального момента”. Потому что время на рынке и возраст очень сильно влияют на ваши возможности, ипотеку и общую финансовую ситуацию в будущем.

И в следующем видео мы разберём ещё более сложную ситуацию — как купить жильё в Ирландии одному человеку. Потому что single income сегодня — это уже совсем другая математика. И там появляются уже совершенно другие стратегии, о которых многие даже не задумываются.

Пишите комментарии, подписывайтесь на канал и входите в закрытую мембершип зону, где мы разбираем очень сложные персональные ситуации- кейсы с множеством вопросов в одном кейсе. 

Здесь будет ваш закрытый клуб с доступом от 4.99 в мес>>>

С уважением к вам, Ольга

Можно ли с €40,000 годовой зарплатой в Ирландии купить жилье

Когда мы начали считать ипотеку и приводить примеры с зарплатой 40 тысяч евро в год, часть людей начала писать комментарии примерно в таком стиле:

“Откуда такие зарплаты?”

“Кто столько получает?”

“Это уже богатые люди.”

И вот здесь я поняла, что нам нужно остановиться и очень спокойно поговорить про реальность Ирландии.

Потому что 40 тысяч евро в Ирландии — это не высокая зарплата.

Это не уровень “успешной жизни”.

Это не “богатые люди”.

Это не luxury.

Это обычный full-time доход работающего человека.

Давайте просто посчитаем.

Стандартная full-time работа в Ирландии — это примерно 40 часов в неделю.

40 часов × 52 недели = примерно 2,080 рабочих часов в год.

Если человек получает 40 тысяч евро в год, это примерно 19 евро в час до налогов.

То есть это не какие-то фантастические деньги.

Это просто нормальная full-time работа.

И очень часто такие деньги получают:

люди на складах,

водители,

люди в логистике,

delivery drivers,

работники магазинов,

supervisors,

call centres,

администраторы,

healthcare assistants,

работники care-сферы,

люди в hospitality,

кухни, рестораны,

production workers.

Очень многие люди в Ирландии находятся именно в этом диапазоне:

30 тысяч,

35 тысяч,

40 тысяч.

И это как раз самая важная аудитория для этой темы.

Потому что именно эти люди сегодня пытаются понять:

можно ли вообще купить жильё?

И здесь начинается самое важное ддя понимания самого себя

Когда мы говорим “40 тысяч” — это не про богатство.

Это про обычную рабочую жизнь в Ирландии.

Но проблема в том, что рынок жилья ушёл намного дальше этих зарплат.

И поэтому один человек с доходом 40 тысяч почти не может купить жильё в одиночку.

Даже если он работает full-time.

Даже если он стабилен.

Даже если у него нормальная работа.

И это очень важный психологический момент.

Потому что многие люди думают:

“Наверное, я мало работаю.”

“Наверное, у меня плохая работа.”

“Наверное, я недостаточно стараюсь.”

Я неудачник, а что я могу в эмиграции, без языка, надо терпеть

Нет.

Проблема не только в вас.

Проблема в том, что жильё в Ирландии стало очень дорогим по отношению к обычным зарплатам.

Именно поэтому мы начали рассматривать:

Help to Buy,

First Home Scheme,

Affordable Housing,

государственные схемы,

shared equity,

совместную покупку,

self-build,

renovation grants.

Потому что обычная классическая схема:

“работай — накопи — купи”

для огромного количества людей уже просто не работает.

Теперь давайте честно.

Если один человек получает 40 тысяч — ему очень тяжело.

Но если это пара, где оба получают примерно по 40 тысяч, ситуация уже начинает меняться.

Потому что банк смотрит на общий доход.

И вот здесь уже могут появляться реальные варианты.

Не luxury дома.

Не Dublin 4.

Но реальные варианты покупки.

И это очень важно понимать.

Когда вы смотрите видео про недвижимость, очень часто там показывают либо очень бедных людей, либо очень богатых.

А огромная середина — обычные работающие люди — как будто исчезает.

И вот именно про них я сейчас и делаю эту серию.

Про людей, которые:

работают full-time,

платят налоги,

живут обычной жизнью,

но не понимают, каким образом вообще сегодня покупать жильё.

И это ещё не конец.

Потому что дальше мы будем разбирать ещё более сложные ситуации.

Что делать, если у человека:

30 тысяч доход,

35 тысяч доход,

или он вообще покупает один.

Какие схемы тогда использовать?

Какие counties смотреть?

Какие стратегии работают?

Что реально возможно, а что нет?

И вот там мы уже будем соединять:государственные схемы,такие  как:

Affordable Housing,

First Home Scheme,

Local Authority Home Loan,

строительство,

renovation grants,

self-build,

и другие альтернативные пути.как shared ewuity, self build, renovation grant, и картина вся показана в этом видео

Потому что сегодня покупка жилья в Ирландии — это уже не одна схема.

Это стратегия.

И чем ниже доход — тем важнее эту стратегию понимать.

Вам нужна база: ваша зарплата, стабильность, возраст, чтобы получить доступ к жругим инструментам.

Поэтому когда говорят: как можно купить дом за 400 тысяч- это неправильное мышление, самое главное: это сколько денег со всех схем вы можете собрать при ваших базовых данных: возрасте, доходе, общем бюджете.

Только это имеет значение и больше ничего.

Стратегия  разбирается в деталях, вы уже посмотрите Affordable housing, Help to Buy, Local Authority home loan и впереди у нас еще много

Это и строительство, и гранты различные на ренавацию и альтернативыяе пути покупки...

Поэтому подписывайтесь, сегодня ютюб мне показывает автоматически то, что мы смотрели вчера.

Поэтому подписка просто позволит вам найти мой канал в этой пучине информации.

Ваш доход это не предел, а просто стартовая точка, но конечно же, если  он очень маленький или жто парт тайм, и вам 50, то у вас должна быть математика в голове и планы Б. Которые, кстати, мы очень хорошо разбираем в закрытом клубе по подписке каждое воскресенье пока. 

Покупка с аукциона в Ирландии

Покупка с аукциона в Ирландии: знания, опыт, риск, наличка

И есть ещё один вариант покупки, о котором многие слышали, но очень часто неправильно понимают — это аукционы.

И здесь первое, что важно — не путать.

То, что сегодня многие называют “аукционом”, когда несколько покупателей стоят на объекте и начинают перебивать друг друга по цене — это не настоящий аукцион.

Это обычная продажа с конкурентными ставками.

Настоящий аукцион — это официальная процедура с чёткими правилами, датой и условиями, где недвижимость продаётся через аукционный формат, и если вы выигрываете — вы обязаны купить.

Теперь давайте разберёмся, как это работает на практике.

Есть две разные вещи, которые нужно понимать.

Первая — это входной билет участия.
Это сумма, которую вы платите, чтобы участвовать в аукционе.

Она может быть разной, иногда это просто регистрация, иногда это фиксированная сумма.

И если вы не выигрываете — эти деньги вам возвращаются.

Но если вы выигрываете — начинается совсем другая ситуация.

Вы обязаны внести депозит — обычно это около 10% от стоимости недвижимости.

И вот этот депозит — уже невозвратный.

Если вы выиграли, но потом передумали, не получили ипотеку или не смогли завершить сделку —
вы теряете эти деньги.

И это очень важный момент, который нужно понимать заранее.

Дальше — время.

После выигрыша у вас есть примерно 4–6 недель, чтобы полностью завершить покупку.

То есть за этот период вы должны:

оформить ипотеку,
пройти все проверки,
подписать документы
и перевести деньги.

И вот почему аукционы считаются более сложным способом покупки.

Не потому что это невозможно.
А потому что у вас почти нет запаса времени.

Поэтому формально ипотека возможна.

Но на практике — в аукционы чаще заходят люди, у которых уже есть либо наличные, либо полностью готовое одобрение от банка.

Именно поэтому через аукционы часто покупают:

инвесторы,
люди с опытом,
или те, кто очень хорошо понимает процесс.

Теперь важно сказать честно.

Аукцион — это не про “дешёвый дом”.

Это про более быстрый процесс
и гораздо меньшую возможность ошибиться.

Иногда там можно найти интересные объекты.

Но почти всегда — это требует подготовки.

И если у вас нет полной ясности по деньгам и процессу —
это может быть риск.

Но если у вас есть стратегия —
это может быть возможностью.

И вот это уже совсем другой уровень подхода к покупке.

Глоссарий покупки жилья в Ирландии

 

ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ ПОКУПКИ ЖИЛЬЯ В ИРЛАНДИИ

🏡 Mortgage

Ипотека.
Кредит банка на покупку жилья.

---

🏦 Mortgage Approval

Одобрение ипотеки банком.

---

📄 Approval in Principle (AIP)

Предварительное одобрение.
Банк примерно подтверждает, сколько готов дать.

---

💰 Deposit

Первоначальный взнос на покупку жилья.

---

👤 First-Time Buyer

Человек, который никогда раньше не владел недвижимостью.

---

🧾 Help to Buy

Схема возврата части налогов для first-time buyers при покупке нового жилья.

---

🏠 First Home Scheme

Схема, при которой государство добавляет часть стоимости жилья и получает equity share.

---

📈 Equity Share

Доля участия в недвижимости.

---

🏗 Self-Build

Строительство собственного дома.

---

🏘 New Build

Новостройка.

---

🏚 Secondary Property / Second-Hand Home

Вторичное жильё.

---

🟢 Affordable Housing Scheme

Государственная схема покупки жилья по сниженной цене.

---

💳 Repayment Capacity

Способность регулярно платить ипотеку.

---

💵 Savings

Регулярные накопления.

---

🏦 Savings Account

Отдельный накопительный счёт.

---

📊 Mortgage Capacity

Сумма, которую банк потенциально готов дать.

---

📑 Bank Statements

Выписки с банковских счетов.

---

💼 PAYE

Официальная работа по найму с уплатой налогов через работодателя.

---

👨‍💼 Self-Employed

Самозанятый / работающий на себя.

---

📁 Revenue

Налоговая служба Ирландии.

---

🧾 Tax Return

Налоговая декларация.

---

📉 Overdraft

Минус на банковском счёте.

---

💳 Credit Card Debt

Долг по кредитной карте.

---

🚗 Car Loan

Автокредит.

---

⏳ Probation

Испытательный срок на новой работе.

---

⚡ Interest Rate

Процентная ставка по ипотеке.

---

📊 BER Rating

Энергоэффективность дома.

---

⚖ Solicitor

Юрист, сопровождающий покупку недвижимости.

---

📋 Valuation

Оценка стоимости недвижимости для банка.

---

🔍 Survey

Техническая проверка состояния дома.

---

🧾 Stamp Duty

Налог при покупке недвижимости.

---

🛡 Mortgage Protection Insurance

Страховка ипотеки.

---

🏦 Mortgage Broker

Посредник между вами и банками.

---

🔨 Auction

Настоящий аукцион недвижимости.

---

🎟 Auction Entry Fee

Невозвратный взнос за участие в аукционе.

---

💸 Auction Deposit

10% депозит при выигрыше аукциона.

---

🏛 Shared Equity

Совместное участие в собственности.

---

📍 County Price Limits

Максимальные лимиты стоимости жилья по регионам.

---

🧱 Planning Permission

Разрешение на строительство.

---

📐 Drawdown

Фактическая выдача ипотечных денег банком.

Государственные схемы покупки жилья в Ирландии

 Государственные схемы покупки жилья в Ирландии и их особенности

Схема / путь	Что это	Кому подходит
Standard Mortgage	обычная ипотека через банк	тем, у кого стабильный доход и депозит
First-Time Buyer	статус первой покупки, не схема	тем, кто раньше не владел жильём
Help to Buy	возврат налогов до €30,000 на депозит	first-time buyers, только новые дома или self-build до лимита цены (citizensinformation.ie)
First Home Scheme	shared equity: государство добавляет часть цены	first-time buyers, fresh start, self-build, tenant home purchase (firsthomescheme.ie)
Affordable Purchase Scheme / LAAPS	покупка нового жилья через council дешевле рынка	люди со средним доходом, которым не хватает купить по рынку (citizensinformation.ie)
Local Authority Home Loan	ипотека от local authority, не от банка	first-time buyers и fresh start applicants; новое, вторичка или self-build (Local Authority Home Loan)
Local Authority Purchase and Renovation Loan / LAPR	loan на покупку и ремонт derelict/uninhabitable property	тем, кто хочет купить и восстановить проблемный объект (citizensinformation.ie)
Vacant Property Refurbishment Grant	грант до €50,000, derelict top-up до €70,000	для восстановления vacant/derelict property под жильё или rental (gov.ie)
Auction Purchase	покупка через настоящий property auction	подготовленным покупателям, часто с cash или очень готовой ипотекой
Self-Build	строительство своего дома	тем, у кого есть участок, planning, смета и сильная подготовка
Buy with someone	покупка с партнёром/другом/инвестором	тем, кто один не тянет mortgage capacity

Термины, которые обязательно нужно знать

Термин	Простое объяснение
Mortgage	ипотека, кредит на покупку жилья
Approval in Principle / AIP	предварительное одобрение банка
Drawdown	фактическая выдача ипотечных денег
Deposit	первый взнос
Repayment Capacity	доказанная способность платить
Savings Pattern	регулярная история накоплений
Savings Account	отдельный накопительный счёт, где видна дисциплина
Mortgage Capacity	сколько банк потенциально готов дать
Loan-to-Income / LTI	правило “сколько доходов” может дать банк
Loan-to-Value / LTV	соотношение кредита к цене жилья
Equity Share	доля государства/организации в доме
Shared Equity	модель, где часть стоимости покрывает государство/партнёр за долю
Fresh Start Applicant	человек после развода/банкротства/потери жилья, который может снова подходить под некоторые схемы
New Build	новостройка
Second-hand property	вторичное жильё
Self-build	строительство своего дома
BER Rating	энергоэффективность дома
Valuation	оценка объекта для банка
Survey	техническая проверка дома
Solicitor	юрист по сделке
Stamp Duty	налог при покупке
Mortgage Protection Insurance	страховка жизни под ипотеку
Home Insurance	страховка дома
Planning Permission	разрешение на строительство
Derelict Property	разрушенный/непригодный объект
Vacant Property	пустующий объект
Tenant Home Purchase Scheme	вариант First Home Scheme для арендатора, если landlord продаёт жильё (citizensinformation.ie)